American factoring is een vorm van bedrijfsfinanciering waarbij een ondernemer zijn facturen verkoopt aan een externe partij, de factormaatschappij. In ruil daarvoor ontvangt de ondernemer direct het factuurbedrag, binnen 24 uur. De factormaatschappij neemt vervolgens het debiteurenbeheer en het kredietrisico over.
Waarom kiezen bedrijven voor factoring?
Voor veel bedrijven is cashflow cruciaal. Langdurige betaaltermijnen van opdrachtgevers kunnen leiden tot liquiditeitsproblemen. Met factoring beschik je direct over je werkkapitaal, waardoor je leveranciers kunt betalen, salarissen kunt uitkeren of kunt investeren in groei. Dit maakt factoring aantrekkelijk voor bedrijven die snel willen schakelen of werken met veel debiteuren.
Verschillende vormen van factoring
Er zijn meerdere soorten factoring, elk met eigen kenmerken:
- Traditionele factoring: vaak gericht op middelgrote tot grote bedrijven met structureel debiteurenbeheer.
- American factoring: flexibel en per debiteur inzetbaar, populair bij mkb-ondernemers.
- Reverse factoring: waarbij de afnemer zelf de samenwerking met de factoraar aangaat.
De keuze hangt af van het soort onderneming, het aantal facturen en de behoefte aan flexibiliteit.
Wat kost factoring?
De kosten van American factoring bestaan uit een percentage van het factuurbedrag, doorgaans tussen de 1% en 5%, afhankelijk van de risico’s, factuurhoogte en betalingstermijn. Daarnaast kunnen er administratiekosten bijkomen. Hoewel American factoring duurder kan zijn dan een zakelijke lening, biedt het snelheid en ontzorging, wat voor veel ondernemers opweegt tegen de kosten.
Risico’s en aandachtspunten
Factoring is niet zonder aandachtspunten. De factormaatschappij beoordeelt vooral de kredietwaardigheid van jouw klanten. Ook kunnen klanten worden benaderd voor betaling, op een professionele manier met behoud van de goede relatie. Bij non-recourse factoring ligt het risico van wanbetaling bij de factoraar, bij recourse factoring blijft dat risico bij de ondernemer zelf.
Voor wie is factoring geschikt?
Factoring is vooral interessant voor ondernemers met zakelijke klanten en regelmatig terugkerende facturen. Denk aan groothandels, transportbedrijven, marketingbureaus of IT-dienstverleners. Startende ondernemers of bedrijven met snelgroeiende omzet kunnen met factoring de groeiperiode overbruggen zonder traditionele lening.
Snelle liquiditeit zonder lening
Wie meer wil weten over het verkopen van facturen en de mogelijkheden van factoring, vindt op de facturen verkopen website uitgebreide informatie over de werking, kosten en voorwaarden. Hierdoor kunnen ondernemers een weloverwogen keuze maken om hun cashflow te verbeteren en zich te richten op hun kernactiviteiten, zonder afhankelijk te zijn van de betaaldiscipline van klanten.