Als werkgever betaal je een premie voor je verzuimverzekering, maar waar is die hoogte eigenlijk op gebaseerd? Verzekeraars kijken naar een reeks kenmerken van jouw bedrijf om het risico op verzuim in te schatten. Hoe hoger dat risico, hoe hoger de premie. Wie begrijpt hoe dit werkt, kan gerichter verzuimverzekering premie berekenen en op zoek gaan naar manieren om die kosten te drukken. In dit artikel bespreken we de belangrijkste factoren.
De loonsom van je bedrijf
De basis van elke premieberekening is de loonsom, oftewel het totale brutoloon dat je jaarlijks uitbetaalt. Omdat de verzekering het loon doorbetaalt bij ziekte, vormt dit bedrag het uitgangspunt. De premie wordt meestal uitgedrukt als een percentage van die loonsom. Een hogere loonsom betekent dus een hogere premie in absolute zin, ook al blijft het percentage gelijk.
Je verzuimhistorie
Verzekeraars kijken naar hoe vaak en hoe lang medewerkers in het verleden ziek zijn geweest. Een bedrijf met een laag en stabiel verzuim geldt als minder risicovol en betaalt daardoor een lagere premie. Heb je te maken gehad met langdurige uitval of een hoog verzuimpercentage, dan zie je dat terug in een hogere premie. Deze historie weegt zwaar mee, omdat het verleden een goede voorspeller is van toekomstig verzuim.
De branche waarin je actief bent
Niet elke sector kent hetzelfde risico. In branches met veel fysiek werk, zoals de bouw of de zorg, ligt het verzuim doorgaans hoger dan in kantooromgevingen. Verzekeraars hanteren daarom branchespecifieke risicoprofielen. Werk je in een sector met een verhoogd risico op uitval, dan betaal je gemiddeld een hogere premie dan een bedrijf met vergelijkbare omvang in een risicoarme branche.
De samenstelling van je personeelsbestand
Ook de kenmerken van je medewerkers spelen mee. De gemiddelde leeftijd, het type functies en de verhouding tussen vast en tijdelijk personeel beïnvloeden het risico. Een ouder personeelsbestand of veel fysiek belastend werk kan de premie verhogen. Verzekeraars gebruiken deze gegevens om in te schatten hoe waarschijnlijk langdurige uitval is.
De gekozen eigenrisicoperiode
De eigenrisicoperiode bepaalt na hoeveel dagen ziekte de verzekering gaat uitkeren. Kies je voor een korte wachttijd, dan neemt de verzekeraar sneller de kosten over en betaal je een hogere premie. Bij een langere wachttijd draag je de eerste periode zelf, waardoor de premie daalt. Deze keuze heeft een directe invloed op je maandelijkse lasten en op het risico dat je zelf loopt.
De hoogte en duur van de dekking
Hoe ruimer de dekking, hoe hoger de premie. Verzeker je 100 procent van het loon in plaats van het wettelijke minimum van 70 procent, dan betaal je meer. Hetzelfde geldt voor de dekkingsduur: een verzekering die het volledige tweede ziektejaar dekt is duurder dan een polis die eerder stopt. Stem de dekking daarom af op wat je cao voorschrijft en wat je zelf kunt dragen.
Inbegrepen verzuimbegeleiding
Sommige polissen bevatten uitgebreide dienstverlening, zoals een arbodienst, bedrijfsarts of casemanagement. Deze begeleiding zit in de premie verwerkt, maar helpt je op de lange termijn juist om verzuim te verkorten en kosten te besparen. Een iets hogere premie kan zich zo terugverdienen doordat medewerkers sneller re-integreren.
Zo houd je grip op je premie
De premie van je verzuimverzekering is geen vast gegeven, maar het resultaat van een combinatie van factoren die je deels zelf kunt beïnvloeden. Door in te zetten op preventie, een gezonde werkomgeving en goede verzuimbegeleiding, druk je je verzuim en daarmee je premie op de lange termijn. Ook een bewuste keuze in eigenrisicoperiode en dekking maakt een groot verschil.
Voor meer informatie of hulp bij het vergelijken van een verzuimverzekering of het vinden van de juiste verzuimverzekering die past bij jouw bedrijf, ga je naar de website verzuimverzekeringvooruwbedrijf.nl. Daar krijg je deskundig advies en helpen ze je graag verder bij het berekenen van je premie en het maken van de juiste keuze.